В ГД рассмотрят законопроект, дающий Центробанку право лимитировать размер процентной ставки по депозитам банков и направлять в сотню крупнейших по активам или привлеченным вкладам кредитных организаций уполномоченных. Это может негативно сказаться на росте кредитования, так как ограничит возможности наиболее доступного банковского фондирования.

Поправки в закон "О Центральном банке РФ" предлагаются российским правительством и дают возможность ЦБ административным образом ограничивать ставки по вкладам, а также направлять своих уполномоченных в сотню крупнейших банков и те кредитные организации, в которых размер привлеченных во вклады денежных средств составляет 5% и более от совокупной величины депозитов на территории субъекта РФ.

Читайте также: Обедневшие банки закинули удочки клиентам

Уполномоченные ЦБ также могут появиться в кредитной организации, если Банком России и Агентством по страхованию вкладов осуществляются меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы страхования вкладов России и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы страхования вкладов, сообщает РИА Новости.

"Обсуждение данного законопроекта ведется с ноября прошлого года, — напоминает аналитик UFS Investment Company Виктория Королева. — Главной причиной появления данной регулятивной меры являются опасения Минфина по расплате по долгам проблемных банков в рамках Агентства по страхованию вкладов. Таким образом, данная мера позволит существенно снизить издержки из фонда обязательного страхования вкладов населения. Хотя вполне можно было бы обойтись, например, повышением банковских отчислений в АСВ".

Еще по теме: Коллекторы "нарвались" на закон

Банки ищут ликвидность не только на зарубежных рынках, наращивая совокупный внешний долг финансового сектора, но и внутри страны, стимулируя приток вкладов привлекательными ставками.

Максимальная ставка по вкладам 10 банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, за первую декаду августа выросла по сравнению с третьей декадой июля на 0,48 процентного пункта, составив 10,6250% годовых, говорится в материалах Банка России. В последний раз максимальная ставка по вкладам находилась на таком уровне в марте 2010 года.

"В текущих условиях дефицита ликвидности принятие данного закона в значительной мере ограничит банковский сектор от наиболее доступного источника фондирования. Кроме того, введение данной меры негативно скажется на темпах роста розничного кредитования. Если раньше банки могли довольно быстро и относительно недорого найти средства для инвестирования в привлекательные инвестпроекты, то теперь мобильность резко сократится. Особенно туго придется мелким и средним банкам, которые фактически окажутся отрезанными от фондирования посредством привлечения вкладов. Процентная маржа таких банков может понизиться до нулевых значений", — рассуждает Виктория Королева.

Читайте еще: Стакан воды поднесет… банк

По данным Агентства по страхованию вкладов, в первом полугодии объем вкладов физических лиц увеличился на 8,1%. АСВ прогнозирует увеличение депозитов населения в текущем году на 16-18,5%. За первые шесть месяцев текущего года объем вкладов увеличился на 8,1% (962 млрд руб.) и составит 12,83 трлн руб.

Для сравнения, в 2011 году депозиты физлиц в российских банках выросли на 21%, в то время как в 2010-м рост составил 31,3%.

При этом заметно сократилась доля долгосрочных кредитов. Впервые с момента ведения статистики (с 2007 года) она упала ниже 60%. Тенденция была отмечена еще в октябре прошлого года, когда объем таких депозитов снизился почти на 46 млрд руб. (на 0,6%). На 1 ноября доля депозитов на срок больше года составила 65,3%, к январю сократилась до 60,7%, к 1 июля — до 59,5%. Параллельно рос объем краткосрочных вкладов, которые увеличились в первом полугодии на 2%, до 22%.

Это интересно: Банкам России нужны профи

По всей видимости, вкладчиков нервируют колебания курса рубля и цен на нефть, которые большинством населения страны воспринимаются как один из маркеров, свидетельствующих о возможных потрясениях в банковской системе страны и снижении личных доходов. Сокращение сроков привлечения средств граждан грозит уменьшением сроков кредитования для заемщиков и станет поводом к увеличению ставок по кредитам. А принятие законопроекта об ограничении ставок по депозитам способно усугубить ситуацию.

"В случае принятия данного проекта, мы ожидаем увеличения количества кредитных организаций, испытывающих дефицит ликвидности, повышения коррупции, снижения конкуренции на рынке банковских депозитов, повышения ставок по кредитам, снижения темпов кредитования", — отмечает аналитик UFS Investment Company Виктория Королева.

При этом шансы на прохождение данного законопроекта оцениваются как весьма высокие, так как регулятор весьма озабочен высокими темпами роста розницы, а также высокими ставками по вкладам населения.

Еще: Из россиян выбьют "карточные" долги

Однако банки извлекают выгоду и в этой ситуации, раздавая гражданам сверхдорогие займы в условиях не объяснимого пока кредитного бума. По данным исследовательской компании Frank Research Group, розничный кредитный портфель российских банков за 2012 год может увеличиться на 45-50%.

Самый бурный рост кредитов наблюдается в секторе микрокредитования, где заемные средства являются наиболее дорогими. Портфель нецелевых кредитов вырос на 23%, до 3,38 трлн руб. Как следствие, в 2012 году рост задолженности может составить почти 64%.