На своем сайте "ВТБ-24" разместил объявление о проведении тендера среди коллекторских агентств для продажи им просроченной задолженности на 2011 год по потребительским кредитам, кредитным картам и овердрафтам. Объем просроченных кредитов банка составляет свыше 23 миллиардов рублей. Список коллекторов-претендентов будет определен к концу апреля.

Банк в настоящее время занимает второе место после "Сбербанка" по объемам розничного кредитования. На долю "ВТБ-24" приходится порядка 11% всех кредитов физическим лицам.

Согласно данным отчетов по РСБУ (Российские стандарты бухгалтерского учета) на 1 апреля сего года, розничный кредитный портфель банка составляет 419,5 млрд руб., объем же просроченных кредитов, которые, собственно, и собирается продать "ВТБ-24" победителям тендера, в нем составляет 5,54% — 23,26 млрд руб.

Банк в прошлом году начал продажу просроченных розничных кредитов, выставив тогда проблемные кредиты на сумму 4 млрд руб. Прежде "ВТБ-24" работал по агентской схеме, когда долги остаются на балансе банка, а коллектор работает в качестве банковского агента по удержанию задолженности с кредитополучателей.

Первому прошлогоднему опыту продажи "ВТБ-24" проблемных розничных кредитов также предшествовал тендер, который выиграло доселе малоизвестное небольшое коллекторское агентство "Русдолг".

Принципиальное отличие нынешнего тендера от проводившегося банком в прошлом году — то, что он не намерен более отбирать претендентов на каждый отдельный портфель просроченных розничных кредитов, а собирается создать закрытый список коллекторских агентств, с которыми будет работать в течение этого года.

"Такой порядок проведения отбора ранее банком не применялся. Основная цель изменений — сэкономить временные и трудозатраты по подбору контрагента по каждому реализуемому портфелю",- цитирует начальника управления по работе с проблемными активами "ВТБ-24" Наталью Шелковую "Коммерсантъ".

Как отмечает издание, в нынешнем году банк намерен реализовать три портфеля просроченных розничных кредитов на общую сумму 5 млрд руб. То есть по прежней схеме "ВТБ-24" пришлось бы проводить три тендера среди коллекторских агентств. Ныне пройдет всего один, что, естественно, сэкономит средства банка.

На данный момент отобрано порядка 15 претендентов среди коллекторских фирм из числа крупнейших игроков рынка. Окончательно список будет сформирован к 29 апреля. Особенностью схемы, по словам экспертов, станет выбор коллекторов сразу на целый год, так как обычно банки проводят тендеры по отдельным портфелям. Схема ВТБ ограничивает число претендентов и может привести к снижению стоимости продаваемых долгов.

Напомним, что в марте прошлого года руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко заявил, что передача банком обязательств физического лица коллекторским организациям является грубым нарушением российского законодательства.

По мнению Геннадия Онищенко, при продаже банками просроченных розничных кредитов заемщики теряют возможность защищать свои права потребителей, так как правоотношения с банком прекращаются, а коллекторские агентства не входят в число поставщиков кредиторских услуг.

Спустя два месяца после данного заявления Геннадия Онищенко уже представители Роскомнадзора в рамках контроля за соблюдением Федерального закона "О персональных данных" заметили, что продажа просроченных розничных кредитов может быть произведена только в том случае, если у банка имеется согласие заемщика на передачу третьим лицам его персональных данных.

Поэтому вопреки утверждениям Натальи Шелковой о якобы имеющем место желании "ВТБ-24" сберечь средства, проводя один тендер, а не три, все-таки речь в данном случае должна, скорее всего, вестись о стремлении подобрать коллекторов с незапятнанной репутацией. Ведь, как было сказано выше, в цене каждый из трех портфелей просроченных кредитов может немного потерять.

Об этом говорят и условия, которые предъявляются к потенциальным победителям тендера, — отсутствие репутационных рисков, задолженности перед налоговыми органами, судебных разбирательств и наличие их в реестре операторов по обработке персональных данных.

Стоит сказать и несколько слов о самой коллекторской деятельности. Взыскание долгов коллекторами происходит в три этапа soft collection, hard collection и legal collection, то есть мягкая коллекция, жесткая и законная. Мягкая стадия применяется на ранних этапах возникновения задолженности и предполагает общение сотрудников коллекторского агентства с должниками по телефону, почте, e-mail. Согласно коллекторской статистике, именно "мягкая стадия" наиболее успешна — после нее возвращается большая часть кредитов.

Если же "мягкость" в общении с заемщиками кредитов не помогает, то наступает "жесткая" стадия. При ней коллекторы используют все не запрещенные законом способы. Безупречность репутации коллекторских агентств на данной стадии и волнует в первую очередь "ВТБ-24" при отборе коллекторов.

На этом этапе коллекторами чаще всего используется телефонное и письменное взыскание; переговоры с должником; разработка графиков платежей, соглашений и других документов; контроль поступающих платежей. Ну и, наконец, на третьей стадии, если не помогла ни "мягкость", ни "жесткость" в общении с должниками, коллекторы готовят исковое заявление в суд…