новостиПо оценкам экспертов, порядка половины от общего объема просроченной задолженности по банковским кредитам передается на аутсорсинг в коллекторские агентства. Теперь коллекторы будут не только выбивать долги, но и на специальных курсах повышать финансовую грамотность нерадивых плательщиков, содействуя в решении проблемы рефинансирования долга.
На 1 декабря 2010 года, общий объем кредитов, выданных физическим лицам, составил 3,997 трлн руб., просроченная задолженность физических лиц достигла 290,88 млрд руб., или 7,27% от общего объема кредитования. По данным Коммерсанта рынок просроченной задолженности физических лиц по банковским кредитам, передаваемой на взыскание в коллекторские агентства, оценивается в 140 млрд руб.
Как сообщили на минувшей неделе председатель Комитета коллекторских агентств «Деловой России» и председатель совета директоров коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александр Федоров, уже в марте планируется открыть курсы финансовой грамотности для граждан, которые допустили просрочку по кредиту, но смогли хотя бы частично погасить долг.
По словам Федорова, для должников эта услуга бесплатна, а финансирование обеспечит пул банков. В первый год планируется пропустить через курсы около 5 тыс., в следующем - уже 15 тыс. Курсы будут организованы в Москве и не менее чем в 40 регионах России.
Непонятно, будут ли пользоваться спросом среди самих неплательщиков такие курсы. И насколько они будут эффективны и полезны для, так сказать, добровольных слушателей. В любом случае коллекторы ожидают расширения базы. Наиболее существенный рост в условиях постоянно растущих тарифов ожидается на рынке долгов ЖКХ.
На рассмотрение правительства во втором квартале 2011 года планируется вынести законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который передает часть полномочий судебных приставов коллекторским агентствам. Объем просроченной задолженности физических лиц к концу года вырастет на 10%-15%.
«На курсах преподаватели - сотрудники коллекторских агентств и банков будут, кроме всего прочего, убеждать должников расплатиться по кредиту. И искать вместе с ними варианты, как это можно сделать, - цитирует Александра Федорова Banki.ru - А банки, которые финансируют проект, станут предлагать физлицу оформить кредит для рефинансирования задолженности».
То есть «курсовое перекредитование» якобы привлекает не только кредитные организаций, которые хотят как можно более быстрого погашения имеющейся задолженности, но и структуры, готовые раздавать деньги. И хотя банки рассчитывают на рост кредитной активности населения, как будет восприниматься публично проявленный профессиональный интерес к перекредитованию проблемных заемщиков?
Тем не менее, для самих коллекторов такое масштабирование производства безусловно несет определенные выгоды. По сути дела, схемы рефинансирования, изменения графиков и прочие способы обеспечения выплат должны предлагаться коллекторами и банками в ходе индивидуального общения с заемщиками.
По мнению аналитиков агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», типичный должник - это женатый мужчина в возрасте 34-36 лет, горожанин со среднеспециальным образованием.
В 2010 году средняя сумма долга, оформленного по банковским кредитам на мужчин, превышала размер задолженности женщин более чем в четыре раза, говорится в обзоре «Взгляд на рынок коллекторских услуг в посткризисный период».
Сумма задолженности, выплаты которой задерживают представители сильного пола, в среднем существенно выше, чем у женщин - 98 тыс. руб., против 22,5 тыс. руб.
Связано это с тем, что мужчины чаще всего берут кредиты на капитальные вещи - недвижимость, автомобили. По структуре порядка 90% всех долгов по автокредитам приходится именно на долю мужчин. Однако в совокупной задолженности на просрочки по автокредитам приходится лишь 15%. Доля ипотечных кредитов в просрочке и вовсе составляет всего около 2%.
Женщинам свойственно наращивать задолженность по потребительским кредитам. В общем объеме всей задолженности по кредитным картам «женская доля» составляет подавляющие 86%. Именно потребительские кредиты формируют основной объем задолженности населения по банковским кредитам - порядка 77%.
