В последнее время участились случаи, когда заемщики подают в суд на кредиторов. Отношения между сторонами регулируются законодательно, но это помогает не всегда - спорные вопросы продолжают возникать, в частности, по ряду комиссий банков. Арбитражный суд не так давно признал банковские комиссии за открытие и ведение счетов по ссудам незаконными.

Как пишет 100кредитов.ru, на основании Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» работа кредитных учреждений была выровнена и регламентирована. Кредитор еще до заключения договора о кредитовании должен предоставить потенциальному клиенту все сведения о выплатах, которые придется произвести последнему в случае заключения договора.

Банковский специалист, проводящий прием лица, заинтересованного в займе, должен объяснить ему из чего состоит сумма выплат, определить полную стоимость кредита и значение эффективной ставки. При помощи кредитного калькулятора он может иллюстрировано показать все показатели займа. Кроме того, благодаря унификации подхода к вычислению стоимости кредитных продуктов разных кредитных организаций, их стало возможным сравнить. После этого легко выбрать наиболее выгодное из предложений.

В этом может так же помочь кредитный калькулятор, выставленный на официальных сайтах каждого из кредиторов. Данная программа предназначена специально для проведения вычислений финансовых показателей денежного займа и составления графика его выплаты, а так же оценки полной стоимости кредита и составления финансового плана.

Согласно вышеназванного указания ЦБ, в расчет полной стоимости, который можно получить при помощи того же кредитного калькулятора, включены определенные параметры, в том числе и сборы за открытие, ведение (иными словами - обслуживание) открытого счета клиента, заключившего договор кредитования с кредитной организацией.

17 ноября 2009 года Президиумом Высшего арбитражного суда было признано незаконным требование кредиторов о выплате комиссий за открытие, а так же ведение счетов по ссудам. Было определено, что это не является отдельной услугой, предоставляемой банком, поэтому и оплачивать ее не нужно.

Закон «О защите прав потребителей» предусматривает запрет ставить клиента перед выбором: сможешь получить нужный товар или услугу, только если приобретешь еще один товар или услугу, нужные продавцу. А факт включения в кредитный калькулятор настройки на вычисление указанной выше комиссии сам за себя говорит, что кредитором вводится условие на приобретение услуги заведения счета и его обслуживания при приобретении кредитного продукта. Этот аргумент обсуждался судьями Президиума при принятии своего решения.

Реакцией общественности на эти процессы стала массовая подача заемщиками исков в суд. Клиенты банковских организаций хотели отказаться от дальнейшей выплаты дополнительных сборов по займам, которые были замаскированы в качестве настоящих процентов по ссуде.

Как результат, житель Новосибирска успешно отсудил у Сбербанка вычеты за открытие «ссудного счета» при заключении договора кредитования, такое же решение было принято по иску заемщика банка «Левобережный» о наложении на него обязанности внесения ежемесячных выплат за ведение счета. В результате кредитные учреждения оказались в незавидной ситуации, но ненадолго. Большинство из кредиторов ввело другие названия комиссий, которые по своей сути остались комиссией на ведение и открытие счета.

На сайте банковских организаций в кредитных калькуляторах включены различные «комиссии за выдачу кредита», «за обслуживание текущего кредитного счета», «за предоставление кредита» и другие. Это могут быть как постоянные выплаты, так и единовременные, что встречается чаще.

В настоящее время Федеральная антимонопольная служба объявила о своей инициативе закрыть для кредиторов эти незаконные источники доходов. На обсуждение правительством были внесены поправки, которые заставят банковские организации при рекламе своих кредитных продуктов рядом с номинальной стоимостью ссуды указывать и реальную. Кроме всего прочего данная информация должна быть расположена не менее, чем на 5% площади рекламы и выполнена одним со всеми другими показателями шрифтом. Кредитный калькулятор так же претерпит подобные изменения.