Финансовую пирамиду могут распознать лишь четверть россиян. Это недавно выяснило Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). А между тем ежегодно в России создаются десятки мошеннических схем, в сети которых попадают доверчивые вкладчики. Как отличить добросовестную компанию от пирамиды и не потерять, а преумножить свои деньги?

Финансовая пирамида - мошенническая схема, в которой  выплаты по вкладам старых инвесторов производится из средств новых инвесторов. Всем известны следствия финансовой пирамиды  - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезали, однако доверчивые граждане продолжают нести свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. При этом втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других, так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников.

Одна из первых финансовых пирамид была построена Джоном Ло. Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понтии. Он учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и зарабатывал на продаже обменных купонов, которые на самом деле можно было обменять лишь на почтовые марки, а не наличность. Эти сведения не были секретны - при желании это смог бы прояснить любой из вкладчиков. Тем не менее, к июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до $250 тыс. в день.

Пирамида рухнула после публикации в журнале Post Magazine, подсчитавшем, что для того, чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов - а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тыс. штук. 10 августа 1920 года при закрытии компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.

Яркий пример российских пирамид МММ. Сюда граждане несли деньги в расчёте на защиту сбережений от результатов гиперинфляции. В начале акции МММ расходились огромными темпами, принося небывалую прибыль, но закончилось все, как мы знаем, далеко не хорошо. По оценкам экспертов, число обманутых вкладчиков составляет от десяти до пятнадцати миллионов, а нанесённый ею ущерб оценивается в несколько десятков миллиардов долларов. После краха «МММ» около 50 частных инвесторов совершили самоубийство.

Финансовые пирамиды не исчезнут никогда, но можно сделать все возможное, чтобы не попасть в их сети. Рассмотрим основные признаки финансовых пирамид:

Как говорит Википедия, финансовая пирамида обязательно будет рекламировать себя, обещая выплаты с уровнем дохода гораздо выше среднего по рынку заимствований. Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности.

Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируя его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием (Саратовская ЗАО «Транснефть» не имела ничего общего с государственной монополией ОАО «Транснефть», но ассоциировались у людей с надежной фирмой, которой можно доверить сбережения). Очень часто мошенники называют в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известные фирмы.

Кроме того, мошенники пользуются сугубо специфическими терминамт, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг, Тампакс и т. п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.

Обязательно надо обратить внимание на отсутствие лицензий на деятельность, связанную с инвестициями (в рекламных объявлениях отсутствует номер лицензии, может указываться чужая лицензия, может указываться своя лицензия, но на другой вид деятельности).

Кроме того, обычно пирамиды не предоставляют никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некой стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем раскрыть вам все секреты, это информация конфиденциальная».

Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования - годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные - акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными.

Договора в мошеннических схемах оформляются совершенно на другие услуги. Например, вам говорят, что будут вкладывать ваши деньги договор в акции и инвестиционные фонды, а оформляют договор займа или еще хуже, договор дарения. Надо понимать, что недостаточно получить красивый сертификат с иностранными буквами и золотой печатью. Финансовые отношения должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями российского законодательства.

Внимание нужно обратить и на место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах - стоит задуматься: для чего?

Насторожить должно и то, если в компании попросили заплатить вступительный взнос, либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.

Очень часто мошенники называют фиксированную сумму взноса. Тогда как надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. Так же стоит обратить внимание, если плата для стартового участия небольшая (к примеру, $300-500). Эта уловка позволяет мошенникам охватить широкую массу, которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.

Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования, играя на естественных нуждах населения: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Такие схемы не всегда мошеннические, но стоит поинтересоваться, куда будут вложены ваши деньги. Клиенту могут предложить оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив предлагает под 1-3% годовых. Это стопроцентный обман. Таких процентных ставок быть не может.

Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами, которые будут убеждать своего клиента, что он здесь не случайно, что он - «избранный», что ему повезло. На собраниях (семинарах) создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще - аренда зала в гостинице). Нарядные, улыбчивые сотрудники.

Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов - это классическая пирамида. Также обязательно надо проверить, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись - это повод быть более внимательным.

Не стоит обольщаться тем, что в компании, которая обещает высокую доходность, эту доходность выплачивают - показать чужой успех - это необходимое условие существования пирамиды. Крайне велик шанс, что вскоре выплаты навсегда прекратятся.

При этом контроль за подобными организациями не является прямой обязанностью ФСФР, поскольку они в массе своей ведут деятельность без лицензий, а на основании договоров займа. Правоохранительные же органы не могут по своей инициативе проверять подобные организации, для этого им необходимо заявление вкладчика, поэтому о подозрительных компаниях надо обязательно сообщать правоохранительным органам правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании). Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.