Многие экономисты всерьез заговорили о второй волне банковского кризиса. Напомним, что, по прогнозу главы АСВ, доля просрочки кредитных организаций взлетит до 20% к концу года. Однако в настоящий момент статистика по банкам доказывает обратное: уровень просроченной задолженности падает, а приток вкладов от населения растет день ото дня. Откуда же тогда возьмется эта вторая волна?

Вышедшая сегодня позитивная статистика по ситуации в российском банковском секторе звучит диссонансом с мрачными прогнозами о второй волне банковского кризиса. Так, например, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов не далее, как в прошлую пятницу пугал прогнозом о том, что просроченная задолженность российских банков к концу года может вырасти до 20%

Ростом «плохих активов» глава АСВ пугает уже не в первый раз. Ранее он отмечал, что критичным для банковской системы может стать рост просрочки до 10-15%. Ожидания главы АСВ выглядят правдоподобно, но сегодняшняя статистика говорит о другом.

Как заявил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский, уровень просроченной задолженность в банковской системе России на 1 мая с учетом Сбербанка составил 3,77%. По его словам, прирост доли просроченных кредитов за месяц составил 12%. «Динамика чуть ниже, чем в среднем за предыдущие месяцы, хотя темпы роста высокие», - говорит он.

Согласно данным ЦБ РФ за 3 месяца 2009 года прирост доли просроченных кредитов составил 52,3%

Ранее Симановский сообщал, что просрочка по корпоративным и розничным кредитам российских банков без учета Сбербанка РФ на 1 мая достигла 4%. С учетом Сбербанка доля просроченной задолженности меньше.

Согласно данным ЦБР на 1 апреля, просроченная задолженность по совокупному кредитному портфелю всех российских банков составляла 3,1%, по розничным кредитам - 4,7%/

Кроме того, за 4 месяца 2009 года объем вкладов населения в российских банках вырос на 6,6% в номинальном выражении. Об этом сообщил первый заместитель председателя ЦБ РФ Геннадий Меликьян на пресс-конференции в рамках Международного банковского конгресса. Причем, по его словам, прирост в апреле составил 1,6%.

Г.Меликьян напомнил, что в прошлом году за 4 месяца объем депозитов населения увеличился на 6,2% в номинале. «Это единственный показатель, по которому есть прирост», - сказал он.

При этом доля валютных депозитов в общем объеме вкладов населения на 1 мая составила 31,5%, она сократилась за месяц - на 1 апреля этот показатель был равен 32,9%.

В 1-м квартале, согласно данным ЦБ РФ, рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках увеличились на 4,9% и составили к 1 апреля 2009 года 6 трлн 197,3 млрд рублей. В то же время в марте был зафиксирован отток вкладов в размере 0,3%. На 1 апреля рублевые вклады в два раза превышали валютные.

Рост объема депозитов физлиц за весь 2008 год составил 14,5%.

Кроме того, довольно оптимистично выглядет и заявление замглавы Минфина Оксаны Сергиенко, которая сообщила, что второй волны кризиса в банковской сфере в России, возможно, удастся избежать благодаря реструктуризации долгов. «Проблема “плохих долгов” будет выглядеть менее остро, чем предполагалось ранее», - сообщила.

По её мнению, заемщики смогут начать сами выплачивать свои кредиты из-за постепенного восстановления платежеспособности. Действительно, стоит отметить, что в целом по России наметилась стабилизация прироста численности безработных граждан, официально зарегистрированных в органах занятости населения. На 20 мая официальное число безработных составило чуть более 2,25 млн человек, сообщил в понедельник заместитель председателя правительства РФ Александр Жуков.

«В марте - апреле отмечалась стабилизация темпов прироста численности безработных граждан, а с конца апреля и в мае мы наблюдаем небольшое снижение показателей численности безработных», - уточнил Жуков. Он также напомнил, что в период с января по февраль число безработных в России увеличивалось на 100 тыс. человек в неделю.

Однако эксперты не верят в «светлое будущее». Как сообщили Bigness.ru аналитики ФГ «Калита-Финанс», нынешнее улучшение ситуации видится им краткосрочным и весьма локальным явлением. «При этом надо понимать, что снизились темпы прироста просроченной задолженности, а не сами объемы “проблемных” кредитов, они то, как раз, по данным ЦБ, продолжают расти пусть и не столь стремительными темпами как в начале года», - говорят эксперты.

Кроме того, многие специалисты обращали внимание на то, что часто банки занижают реальный объем просроченной задолженности. Чтобы улучшить свою отчетность, банкиры могут пролонгировать кредиты, или же реструктуризировать задолженности. И, вне зависимости от качества долга и самого должника, такие задолженности выводятся из разряда просроченных.

На фоне продолжающегося усугубления макроэкономических показателей, по словам аналитиков «Калиты-Финанс», ожидать какой-либо нормализации в банковском секторе не приходится. Платежеспособность реального сектора продолжает падать. Только в апреле снижение ВВП к аналогичному периоду прошлого года превысило 10%, промпроизводство упало на 16,9%, инвестиции на 16,2%. Каким образом предприятия будут возвращать средства банкирам на фоне сжимающегося спроса и падающего производства, не понятно. На этом фоне угроза второй волны проблем в банковском секторе вполне возможна.

«Не зря финансовые власти уже озвучивали готовность помочь российским кредитным организациям, которые к концу года могут столкнуться с острой нехваткой ликвидности.

К тому же если рассчитывать долю просроченной задолженности по западным стандартам (т.е. включая основное тело кредита, по которому перестали поступать платежи), то объем “плохих” долгов в совокупном кредитном портфеле российских банков уже превышает 10%», - подытожили аналитики.