В погоне за ликвидностью и доверием клиентов кредитные организации идут на крайние меры. Несмотря на то, что эксперты Bigness.ru не раз заявляли о том, что в современных финансовых условиях рискованно снижать ставки по кредитам, банки все же не брезгуют этой процедурой.

В конце концов на снижение ставок пошел и Сбербанк России. «Ставки по депозитам, ненамного превышающие уровень инфляции, негативная информация из банковского сектора США приводят к росту недоверия к банкам со стороны населения», – поделился с нашим изданием инвестиционный консультант департамента Due Diligence НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Николай Спасский.

Именно поэтому, в условиях оттока средств частных инвесторов с депозитных счетов, Сбербанк, да и другие банки «принимают решение о повышении ставки по некоторым видам депозитов и о понижении процента по наиболее востребованным кредитам. Вместе с тем, чтобы не прогореть, они вынуждены повысить процентную ставку по некоторым другим видам кредитов», – продолжает специалист.

В справке Сбербанка уточняется, что с 24.03.2007 кредит на недвижимость в долларах и евро будет выдаваться по ставке от 11,5% годовых (ранее от 12% годовых), то же самое произойдет с ипотечными кредитами.

Спецпредложение от банка – кредит «Ипотечный+» при условии, что он выдан в долларах и евро будет выдаваться не под 11,5% годовых, как ранее, а под 11%. После оформления объекта недвижимости в пользу банка ставка по ипотечному кредиту снизится до 9,5% годовых (ранее от 10,75% годовых).

На такой шаг коммерческие структуры пошли гораздо раньше. И сегодня в частных банках средняя ставка по ипотечному кредиту 9-10% годовых.

Чтобы хоть как-то компенсировать потери, связанные со снижением ставок по некоторым видам кредитования, банки отыгрываются на других продуктах. К примеру, Сбербанк повысил рублевые ставки на 1,5% на автокредит.

Все основные игроки уже давно использовали эту возможность. Примечательный факт заключается в том, что сделали они это в основном через дифференциацию по срокам и требованиям к заемщикам.

К ближайшему повышению ставок по автокредитам готовятся в «Альфа-Банке» и в банке «Авангард». По мнению Николая Спасского, увеличение ставок по автокредитованию не отпугнет клиентов: «Что касается кредита на приобретение автомобиля, то этот вид кредитования остается самым популярным среди населения, а значит, спрос на него будет достаточно высоким».

По некоторым данным, сейчас каждый второй новый автомобиль в России продается с использованием кредитных схем. В прошлом году из 2,42 млн новых легковых автомобилей, проданных на российском рынке, порядка 1,15 млн «железных коней» было реализовано в кредит (47,5%). Маловероятно, чтобы человек отказался от покупки, если увидит, что ставка повысилась на 1-1,5%.

Рассчитывать же на то, что потенциальных заемщиков по кредитам со сниженными ставками станет больше, не стоит. «Стоит отметить, что ставки изменились незначительно, годовой процент по той же ипотеке был снижен в среднем на 0,5%. К тому же требования к клиентам по ипотеке здесь очень высокие. Сбербанк дает кредит очень небольшому количеству надежных заемщиков, так что на доступности ипотеки это никак не отразится», – считает наш собеседник.

Справка: чтобы выяснить, сколько в итоге можно сэкономить при покупке квартиры в ипотеку на новых условиях, мы решили воспользоваться ипотечным калькулятором.

Допустим, мы приобретаем квартиру за $200 тысяч на 20 лет. Общая сумма выплат по кредиту за это время при ставке 11,5% – $ 511,886 тысяч (без учета страхования, обязательного при покупке жилья в ипотеку, и налогов).

При ставке 11% общая сумма выплат по тому же кредиту составит $495,450 тысяч. То есть, за 20 лет на пониженной на 0,5% ставке можно сэкономить $16,436 тысяч.

Еще один наш эксперт, Алексей Ведев – гендиректор аналитической лаборатории «Веди», видит в подобных банковских процедурах лишь приманку, но не более того.

Он заостряет внимание на том, что банки снижают ставки преимущественно только на кредиты в иностранной валюте. Специалист уверен в том, что банкам нет смысла смягчать условия кредитования.

По его словам, подорожание кредитов – объективная тенденция. «В таких программах все равно что-то скрывается от потребителя. Например, если кредит выдают в валютах других государств, значит, потребитель берет на себя все риски, связанные с изменениями курсов. Может быть и так, что кредитная организация договаривается со строительной о том, чтобы “прятать” часть процента по ипотеке в стоимости квадратного метра жилья», – просвещает эксперт.

Банк никогда не будет работать себе в убыток, уверен Алексей Ведев. Так что ожидать положительных сдвигов в этом направлении для потребителей таких кредитов не стоит. Во-первых, деньги становятся дороже, а во-вторых, их становится меньше из-за мирового финансового кризиса, так как у нас большая часть ипотеки финансировалась из внешних займов банка. В-третьих, удешевить займы не дает инфляция.

Так что, смягчение условий по кредитам – не больше, чем рекламный ход.

В свою очередь, Ирина Пенкина – аналитик Собинбанка уверена в обратном. «Снижение ставок по основным видам кредитования в момент, когда на мировых рынках существуют проблемы с ликвидностью, ведущие к сложностям в получении заемного капитала, свидетельствует о надежности банка и достаточности его средств», – делится специалист.