Рынок розничного кредитования в России продолжает развиваться бурными темпами. Доля этого сегмента в ВВП страны в 2006 году составила рекордные 8% против 5,5% по итогам 2005 года.

С одной стороны, такой существенный рост обусловлен активными рекламными кампаниями банков, приходом на российский рынок крупных иностранных игроков, приносящих с собой новые услуги, технологии, «западное» отношение к клиенту. С другой, большинство россиян сегодня рассматривают кредитование уже не как экзотику, а как повседневно доступную возможность не откладывать в долгий ящик приобретение необходимой бытовой техники, автомобиля или новой квартиры.

По данным опроса ВЦИОМ, проведенного летом этого года, число россиян, готовых охотно воспользоваться кредитными услугами, за год увеличилось почти вдвое – до 28%. То есть почти каждый третий наш соотечественник – потенциальный заемщик. Благосостояние граждан растет, и, оценивая свои жизненные перспективы, работая над улучшением благосостояния, люди понимают, что если завтра их заработки будут выше, то нужные покупки они могут сделать уже сегодня.

Спрос, как известно, рождает предложение. А жесткая конкуренция среди банков играет только на руку россиянам. В борьбе за клиента финансисты стараются сделать свои услуги максимально привлекательными, а значит, кредиты становятся удобнее, доступнее, дешевле, и что немаловажно – понятнее.

Кредитный экспресс

Наиболее понятным и простым способом совершения покупок остается кредит в торговых точках. Если человеку нужен холодильник, то он покупает его в специализированном магазине, воспользовавшись экспресс-кредитом одного из представленных там банков. В этой области ожидать появления новых продуктов не приходится: все давно придумано. Со временем будут лишь слегка снижаться ставки, уменьшатся суммы первоначального взноса, немного увеличатся сроки предоставления кредитов.

Если речь идет о чем-то большем, чем микроволновая печь или холодильник, потребителю целесообразнее обратиться за нецелевым кредитом в отделение банка. В таком случае можно просто взять деньги и без лишних объяснений потратить их на свое усмотрение, будь то крупная покупка, ремонт квартиры или поездка в теплые страны. Размер займа, который банки готовы выдать в рамках нецелевых продуктов, может во много раз превышать любой экспресс-кредит.

Не так давно РОСБАНК предложил своим клиентам новый нецелевой кредит «Большие деньги». Его отличительная черта – увеличенная максимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, что подразумевает расширение сферы применения заемных денег. Процентная ставка значительно понижена (до 17%), а срок кредита увеличен до 5 лет. На сегодняшний день, «Большие деньги» являются одним из наиболее популярных продуктов РОСБАНКа, во многом благодаря гибким условиям, а также разветвленной сети отделений – далеко за кредитом идти не придется.

РОСБАНК предпочитает строить отношения со своими заемщиками на долгосрочной взаимовыгодной основе. Погасив свой первый кредит, клиент получает доступ к более выгодным условиям, упрощенной процедуре получения займа, ему предоставляется и специальная кредитная карта. Важной новинкой ближайшего времени станет введение канала дистанционных продаж. Для оформления кредита можно будет даже не выходить из дома, все вопросы достаточно уладить по телефону.

Автокредит – не роскошь

Количество пробок на наших дорогах объясняется просто: сегодня можно купить взаймы практически любой автомобиль.

Сроки кредитования, требования к заемщику постепенно выравниваются и приводятся к среднему рыночному знаменателю. Так, большинство автокредитов выдается на срок от двух до четырех лет (такая рассрочка считается оптимальной как для банка, так и для владельца машины), хотя появляются и предложения, рассчитанные на 6-7 лет. Требования к заемщикам также становятся мягче. Если раньше приходилось гадать, даст ли банк «добро» на кредит, то сейчас для его получения в большинстве случаев нужно всего-навсего предоставить наиболее полные, а главное достоверные сведения о себе.

Если «неценовые» параметры предложений примерно равны, то потенциальному заемщику при выборе кредита остается обращать первостепенное внимание на его стоимость, а также удобство получения и обслуживания. Понимая это, РОСБАНК, лидер рынка автокредитования, недавно провел серьезную оптимизацию своего продуктового ряда, снизив ставки по всем без исключения кредитам на 4 процентных пункта.

Другим нововведением стало разделение целевой аудитории по стоимости автомобиля. Так появилось три сегмента: недорогие машины по цене до 300 тысяч рублей, автомобили на уровне 300-450 тысяч и, наконец, достаточно дорогие иномарки, стоимость которых превышает 450 тысяч рублей. Исходя из предпочтений клиентов в каждой из категорий, условия оптимизированы таким образом, чтобы в любом сегменте клиент нашел необходимые ему параметры. Например, кредит на недорогой автомобиль можно оформить всего за 1 час (это своеобразный рекорд на рынке), а широкий выбор известнейших компаний-дилеров, с которыми работает банк, позволит выбрать любую модель и модификацию. В свою очередь, покупателям иномарок РОСБАНК предлагает автокредит по более низкой процентной ставке, существенно смягчая и другие ценовые условия. Получается, что чем дороже автомобиль, тем дешевле его кредит.

Первоначальный взнос – еще один важный аспект, на который следует обращать внимание потенциальному заемщику. Сегодня рынок предлагает множество стратегий. Например, можно воспользоваться программой «О% первоначальный взнос» и купить машину, не тратя никаких денег на первом этапе, с другой стороны, чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, а значит и размер «переплаты» за заемные деньги. К тому же, первоначальный взнос – это сигнал для банка, что заемщик готов более ответственно относиться к кредиту, а значит и банкиры идут на уступки по стоимости.

Рынок продолжает развитие, постоянно появляется потребность в новых продуктах. В скором времени РОСБАНК готовит запуск необычного кредита «Актив», предусматривающего покупку транспортных средств для активного отдыха. Готовятся новые предложения для добросовестных заемщиков, запланирована полномасштабная реализация автокредитов без обязательного страхования ТС.

Крыша в кредит

Сегодня ни один разговор о кредитах не обходится без упоминания ипотеки. Этому направлению самое пристальное внимание уделяют не только банки, но и правительство, и парламент страны. Жилье дорожает с каждым днем, накопить необходимую сумму в короткие сроки практически не возможно, а снимать квартиру становится все накладнее. Да и чисто психологически платить за арендуемые квадратные метры намного тяжелее, чем инвестировать в собственный дом. Для многих россиян ипотека может стать реальным выходом в этой сложной ситуации.

Конечно же, ставки еще далеки от тех, по которым на жилье занимают, например, европейцы, но и российский рынок не стоит на месте. В частности, по ипотечным программам РОСБАНКа в этом полугодии в очередной раз снизились ставки: нижняя граница сегодня составляет от 9,5% годовых. К тому же, теперь стоимость кредита зависит не только от способа подтверждения дохода, но и от сроков. Более комфортным становится процесс оформления ипотеки. Как и в других видах кредитования, существует возможность приобретения квартиры без первоначального взноса.

По мнению экспертов РОСБАНКа при благоприятных условиях развития рынка через 2-3 года средние ставки могут снизиться до 7-8%, что позволит ипотеке стать максимально доступной для большинства россиян. К тому же, при условии усовершенствования земельного законодательства, в нашей стране появятся такие необходимые банковские услуги, как кредитование на покупку загородной недвижимости и земельных участков.